华泰固收金融新闻（华泰证券固收部）

理财到底有没有风险啊?

『1』、总之，理财是存在风险的，但并不意味着风险无法被管理和控制。投资者应该充分了解自己的风险承受能力，制定合适的投资策略，并密切关注市场动态，以实现资产的稳健增值。在理财过程中，保持谨慎和理性的态度是非常重要的。

『2』、理财产品是有风险的。在现在的理财产品市场上主要有银行理财、券商理财和保险理财三种类型。不同的理财类型它们的特点和风险都有一些差异。

『3』、投资有风险，投资市场有很多不确定性和风险性，所以我们买的理财产品都是有风险的，只不过风险等级有高低之分罢了。理财产品主要面临兑付风险、政策风险、人为风险以及不可抗力风险等等。另外，自然灾害、战争等不可抗力因素也可能严重影响理财产品正常进行。

『4』、买理财产品都是有风险的，只是不同的理财产品的风险不一样而已。高收益必然伴随高风险，何况预期收益率并不意味着实际收益率。固收类和类固收类理财产品不能说完全没有，只是说风险非常非常小了。

中国按揭贷款规模有多大

中长期贷款总额约40.8万亿元，主要为住房按揭贷款、装修贷款等。大家都知道，国内住房贷款规模普遍较大，从几十万元到几百万元不等。但久而久之，有的人已经还完了，所以贷款余额有高有低。我们以平均贷款40万元来计算，那么近来中国大概有40.8万亿/40万人有房贷负债。

部分楼市热点城市加大对个人经营贷违规流入楼市的排查和处罚力度，即便如此，3月新增信贷数据显示，以个人住房按揭贷款为主的居民中长期新增信贷显著超出季节性， 当月新增居民中长期贷款6239亿，环比多增2126亿 ，在基数抬升背景下，同比仍多增1501亿，与当月商品房销售依然火热相印证。

现阶段住户贷款的总规模做到33万亿元，再搭配上将来几十年的贷款利息，住房贷款和利息加在一起经营规模就达到68万亿元。如此高的住房贷款压力，会使过亿买房家庭生活品质大幅度下降，消费服务抵御风险的能力被明显消弱。而真正在房贷利率上赢利的人群通常是金融机构、房地产商等。

到去年年底，深圳银行房贷规模已达到700亿元。虽说近来还未出现大规模的贷款违约现象，但是，不断上扬的通货膨胀率就有可能迫使央行提高利率；不断提高利率，又会导致许多“炒房户”因交不起利息而违约。

@有房族,你的房贷合同要改了,央行宣布贷款利率大调整

『1』、月28日上午，央行发布公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。

『2』、年12月28日上午，央行发布最新公告，为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。

『3』、以 100 万房贷、等额本息 30 年来算：按之前 2% 的利率，月供是 4890 元；按最新的 95%，月供则是 4745 元。总利息算下来省了 5 万多，如果是一二线几百万的房产，能省十几万甚至更多。

贷款利率央行基准

『1』、2023年，中国人民银行发布的贷款基准利率为：一年以内（含一年）的贷款利率为35%，一至五年（含五年）的贷款利率为75%。 商业贷款的基准利率为90%，适用于贷款期限超过五年的情况。受购房限购和限贷政策的影响，不同地方银行对首套房贷款利率的调整各不相同。

『2』、贷款基准利率是由央行不定期调整并统一发布。贷款市场报价利率（LPR）则是由报价行形成报价，并由央行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。了解更多建行产品，打开微信“扫一扫”识别二维码。

『3』、2022年，央行贷款基准利率如下：短期商业贷款（1年内）年利率为35%，中长期商业贷款（1年至5年）年利率为75%，5年以上年利率为9%。 贷款利率的确定因素包括银行成本、平均利润率、借贷货币资金供求状况等。

为什么大家现在都喜欢把资金放在政信金融里,而不是其他的投-资方式...

『1』、你好，作为稳定、安全投资的代表，政信投资肯定是其中的佼佼者了。

『2』、从安全性来看，政信金融的产品都有在中登网上登记，而且投资方向为地方的基础设施建设，现阶段投资重点为新基建等关系国计民生的重大项目，所以相比于股票、基金等投资品，安全性更高。

『3』、个人觉得政信金融是最近几年最值得尝试的投资方式，因为很多时候大家都只想着收益，百度一下，却忽略了风险的存在。比如很多所谓的理财经理推销的所谓商业养老金，基本都是年利率甚至比不上银行定存，而且取出也有很大障碍的项目，远远不如政信金融那么安全。

『4』、由于以前传统的信用筹资方式太过于臃肿，资金筹集周期长，导致很多项目停滞不前。所以资产证券化势在必行，把债务放上了自由市场，让老百姓能够通过政信投资集团这样的平台比较方便的进行政信投资。既方便了政府，也让人民获利。

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